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Danske Bank投资了爱沙尼亚问题后的反洗钱系统

在爱沙尼亚丹麦银行子公司的大规模非法交易活动迫使母体银行改革其反洗钱(AML)检测和报告系统。

在Danske Bank爱沙尼亚(DBE)暴露的违规行为是丹麦领先金融服务集团担心和尴尬的主要原因。

丹麦国家当局经营的初步调查和爱沙尼亚建议在2007年至2015年期间通过DBE洗涤超过8亿欧元。

监管机构越来越多地持有负责AML失败的现实生活后果的金融机构,特别是当检查和控制未能检测到与恐怖主义群体,卡特尔和制裁状态有关的ML活动时。

在DBE的情况下,Danske Bank的交易的AML检测装置证明了塔林分支机构在识别账户,金钱转移恐慌问题和异常中的迟钝。

Danske Bank核心AML系统的升级和加强将包括更广泛使用无监督的机器学习和人工智能(AI)软件。这能够在数百万单独的交易中揭示数量的定量异常,同时在实时或近乎实时提供预警风险分析更新。

对于Debske Bank,AML检测和报告系统失败在DBE港口潜在的经济处罚和银行声誉损失。

丹麦国家检察官Søik(statsAdvokaten)正在调查丹麦国家检察官,是丹麦国家检察官的严重经济和国际犯罪。爱沙尼亚的国家检察官办公室(SPO)正在分支机构的非法活动进行单独进行刑事侦查。

丹麦和爱沙尼亚的研究人员得出结论,爱沙尼亚被用作“门户”,以将大量非法现金纳入欧洲联盟。

此外,调查人员认为DBE成为欧洲的导管,为位于俄罗斯,阿塞拜疆和摩尔多瓦的可疑企业和犯罪组织。调查人员发现DBE拥有大量的俄罗斯和非波罗的海客户,为银行产生了重大利润。虽然俄罗斯的“客户”代表了DBE的8%的客户,但他们占分支机构的35%的利润。

“丹麦银行爱沙尼亚的洗钱活动的规模绝对令人震惊,”民主社会主义的贸易,工业和金融的发言人发言人的发言人,“Bech Poulsen说。

“这是我们在丹麦见过的最重要的案例。该银行将从爱沙尼亚发生的事情中学习有价值的教训。丹麦银行和丹麦都反映了案件严重反映。“

一旦银行完成了对DBE的内部调查,一旦完成其内部调查,达斯克银行开展其集团范围内AML系统的根和分支机构改革的计划将变得明确。

丑闻也震动了一些企业客户的信心。争议足以让丹麦科科技团结统一技术终止与银行的关系。鉴于Danske Bank的AML检查和控件失误,该公司的创始人Icelander David Helgason将这一行动描述为“遗憾但不可避免”。统一并不孤单。

Danske Bank将希望全系列计划的AML改进将有助于银行限制损害,恢复其市场声誉并留住客户。

丹麦的财务监管机构(Finanstilsynet)在5月份施加八个新指令和八个谴责时,丹麦斯克银行面临的丹麦银行面临的声誉风险。FSA订购了Danske Bank将其资本要求升至6.7亿欧元(DKK 5BN),以反映增加的合规性和声誉风险。

“我们的调查显示Danske Bank的治理存在严重的缺陷。该银行对缺乏反洗钱措施的信息和涉嫌犯罪客户的刑事活动来争取令人迟前的信息,这是它从包括内部举报人的来源的犯罪活动,“杰尔伯格,杰尔·伯格,监管机构表示。

Danske Bank承认它可以更快地采取行动。“丹麦银行有超过900多名员工,目前正在努力打击金融犯罪,”银行对账单表示。“我们的治理和控制职能得到了大幅加强。我们正在对IT方面进行相当大的投资,并将继续加强各种支持职能的能力。“

初始阶段是加强Danske Bank的IT基AML系统。该计划是引入改进的IT安全层,包括使用先进的机器学习和AI技术,筛选和监控新的和现有客户 - 私人和企业。将特别关注新的客户帐户应用程序和交易。

Danske Bank的风险管理功能,其作用是识别和减轻风险,以确保充分遵守洗钱规则,也将导致使用更复杂的软件来识别高风险客户,检测可疑的货币交易活动和发出可疑活动报告(SARS)到丹麦监管机构。该银行将对其内部审计职能实施类似的改进,该职能将作为其主要AML防御的最终行。

一旦全功能,Danske Bank的加强AML设备将具有更高的能力来跟踪,识别和发出与分支机构和集团公司级别交易有关的SAR报告。监控将变得更加集中,近期分支机构和附属机构的合规性要求将遵守银行集团。

在DBE的情况下,哥本哈根的DANSKE银行商业银行部门依靠分支机构高级管理层的常规保证,即所有ML规则都被遵守。所有丹麦银行在波罗的海国家的分支机构都有相同的报告实践。

此外,并增加了普遍缺乏集中监控系统,DBE的内部审计函数并未完全集成到Danske的集团内部审计(GIA)部门。在达斯克银行的分支机构的监督和报告实践的收紧后,所有缺点都得到了纠正,并在巴尔托特州的波罗的海州的所有唐氏议会上进行了大量的月份。

Danske Bank的主要IT投资焦点将是使用洗钱检测软件,使用AI和机器学习,以提高效率,并允许银行通过大量结构化和非结构化数据快速虹吸。

Danske Bank的AML检测基础设施的重要部分已经自动化。这里的目标是提高自动化,同时增加预测功能,以更好地识别紧急多渠道威胁和相关的风险,同时提供了认识到越来越高的犯罪活动模式的改善能力。

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